Si está buscando un lugar para guardar su dinero, tiene un par de opciones. Dos opciones fáciles son las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro.
Las cuentas corrientes tradicionales son sencillas: tal vez tenga cheques de pago depositados directamente allí, emita cheques de esa cuenta o use una tarjeta de débito que se retira de esa cuenta. Sin embargo, tienden a no ser la mejor opción para ahorrar, ya que ganan poco o ningún interés.
Las cuentas de ahorro tradicionales tampoco ganan mucho interés, pero las cuentas de ahorro de alto rendimiento sí lo hacen. El APY promedio de una cuenta de ahorros es solo 0.13% APY, pero con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puede ganar hasta un 0.50% APY en sus ahorros.
Ese dinero no está invertido en el mercado de valores, por lo que no tiene el riesgo (o la recompensa potencial) de las inversiones, pero el banco le paga una pequeña cantidad para mantener su dinero allí.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son flexibles
Existen cuentas corrientes de alto rendimiento, pero las mejores tienden a estar en cooperativas de crédito, que a menudo tienen requisitos mensuales de elegibilidad, como una cantidad de transacciones. Por lo general, no verá tales restricciones con una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco en línea o tradicional.
El interés compuesto te ayuda a ganar dinero
Digamos que deposita $100 cada mes en una cuenta de ahorros con un APY del 1% compuesto diariamente y $100 cada mes en una cuenta corriente sin intereses. La diferencia se hace evidente con el tiempo.
Después de un año, no hay mucha diferencia: la cuenta corriente tendrá el capital de $1200 de los 12 depósitos mensuales de $100, mientras que la cuenta de ahorros tendrá un saldo de alrededor de $1206.
Después de cinco años, la diferencia se vuelve notable. La cuenta corriente tendrá un saldo de $6.000, mientras que la cuenta de ahorros será de $6.152,44: se habrán acumulado más de $150 de intereses en esos cinco años.
Después de 10 años, la cuenta corriente estará en $12.000 mientras que la cuenta de ahorros tendrá un saldo de $12.620,33; al cabo de 20 años la cuenta corriente tendrá $24.000 y la cuenta de ahorro $26.567,92; y después de 40 años la cuenta corriente tendrá $48,000 y la cuenta de ahorros estará en $59,017.97 — más de $11,000 más.
Eso no quiere decir que mantener el dinero en una cuenta de ahorros durante 40 años sea la medida más ventajosa. En general, si no necesita el dinero durante cuatro décadas, la mayoría de los expertos recomendarían invertirlo en el mercado de valores. En este escenario, hemos proyectado 40 años solo para mostrar cómo el interés compuesto (aunque sea un poco) puede funcionar a su favor.
La diferencia clave entre las dos cuentas es la tasa de interés compuesta para la cuenta de ahorros. Los intereses se acumulan tanto sobre el capital depositado en la cuenta (los $100 por mes en el ejemplo anterior) como sobre los intereses ya devengados. Eso conduce a una tasa de crecimiento exponencial para la cuenta de ahorros que, con el tiempo, supera con creces la tasa de crecimiento lineal de la cuenta corriente que no paga intereses.
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