Los mejores lugares para ahorrar su dinero: cuentas Money Market, cuentas de ahorro y CD

 

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta de mercado monetario es un producto de ahorro que genera intereses disponible en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Por lo general, puede escribir cheques con él y puede obtener una tarjeta de débito.

Una cuenta de mercado monetario se considera una cuenta de depósito según la Regulación D de la Reserva Federal, por lo que la cantidad de transacciones, como transferencias y retiros, está limitada a seis por mes. Hay algunas transacciones, incluido el retiro de un cajero automático o de un cajero bancario, que no cuentan como una de las seis transacciones. También hay excepciones a los límites, así que consulte con su banco para conocer su política.

Las cuentas del mercado monetario solían pagar más intereses que las cuentas de ahorro típicas, pero en el entorno reciente de tasas de interés históricamente bajas, los rendimientos no han sido muy diferentes. Si encuentra una cuenta del mercado monetario con un rendimiento más alto, prepárese para mantener un saldo mínimo más alto o cumpla con otro requisito para obtener el máximo rendimiento.

En respuesta a las recientes presiones inflacionarias, la Reserva Federal ha señalado que probablemente aumentará las tasas en 2022 y se espera que también aumenten tanto el mercado monetario como las cuentas de ahorro.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es el tipo más básico de cuenta bancaria diseñada para almacenar sus ahorros.

Cuando abra una cuenta de ahorros, se le pedirá que deposite algo de dinero en la cuenta. Puede agregar dinero y retirar dinero según lo necesite, pero no obtendrá una chequera para acceder al dinero. En su lugar, deberá confiar en las transferencias en línea o realizar retiros en persona en su banco. Algunos bancos le permitirán realizar retiros en cajeros automáticos si tiene una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente.

Tradicionalmente, los bancos estaban limitados en el número de retiros permitidos de las cuentas de ahorro a seis en cada período de estado de cuenta. Incluso después de que se modificó la Regulación D para eliminar esta restricción, la mayoría de los bancos aún limitan la cantidad de retiros permitidos. Superar el límite puede generar una tarifa, lo que enfatiza cómo la cuenta está diseñada para el almacenamiento a largo plazo de su dinero en lugar de transacciones frecuentes.

A cambio de dejar que el banco retenga su dinero, el banco pagará intereses sobre el saldo de su cuenta de ahorros. Cada estado de cuenta, el banco realizará un pago de intereses en su cuenta de ahorros, lo que ayudará a que su saldo crezca.

Algunos bancos tienen requisitos de saldo mínimo y cobran tarifas por sus cuentas de ahorro. Esté atento a este tipo de cargos, ya que pueden reducir el valor de sus ahorros con el tiempo.

¿Qué es un CD?

Un certificado de depósito (CD) es una cuenta que puede usar para ahorrar dinero durante un período de tiempo determinado.

Cuando abre un CD, debe decidir cuánto dinero depositar en la cuenta y cuánto tiempo desea mantener el dinero en la cuenta. Por ejemplo, puede optar por abrir un CD de un año. Los plazos de CD pueden variar desde unos pocos meses hasta cinco años o más.

Una vez que la cuenta está abierta, no puede retirar su dinero hasta que haya transcurrido la cantidad de tiempo seleccionada. Si lo hace, normalmente tendrá que pagar una multa. A cambio de esta pérdida de flexibilidad, los bancos tienden a ofrecer tasas de interés más altas en los CD que en otras cuentas.

La mayoría de los CD ofrecen tasas fijas a lo largo de su plazo. Una vez que fija su tasa de interés, no cambiará, lo que hace que los CD sean buenos para los ahorradores que quieren una garantía de que su tasa de interés no bajará. Sin embargo, si las tasas de mercado aumentan, el dinero en el CD se quedará atascado en una tasa más baja, lo que puede hacer que los CD a largo plazo sean un riesgo.

Cuenta de mercado monetario vs. CD

Una cuenta del mercado monetario se diferencia de un CD en que la cuenta del mercado monetario tiene características de cuenta corriente. Por ejemplo, normalmente puede escribir cheques a partir de él. También puede obtener una tarjeta de débito. Además, un CD es una cuenta de depósito a plazo, mientras que una cuenta de mercado monetario no lo es.

Por lo general, una cuenta del mercado monetario paga menos que un CD porque un CD requiere que mantenga su efectivo en la cuenta durante un período de tiempo determinado. Algunas de las principales cuentas del mercado monetario ganan hasta 0,60 APY, según Bankrate, mientras que algunos CD a tres años pagan hasta 1,10 por ciento. Las cuentas del mercado monetario con rendimientos más altos generalmente requieren que mantenga un saldo más alto.